Die Zukunft des Bankings: Open Finance und das Financial Home

Stellen Sie sich vor, Sie haben eine zentrale Plattform, auf der Sie all Ihre finanziellen Angelegenheiten verwalten können. Diese Plattform, das sogenannte Financial Home, bietet Ihnen eine umfassende Übersicht über Ihre Bankkonten, Versicherungen, Investitionen und Kredite. Sie erhalten personalisierte Empfehlungen, können Ihre Ausgaben analysieren und Ihre finanziellen Ziele effizienter erreichen. Diese Vision wird durch die Financial Data Access (FiDA) Verordnung der Europäischen Union unterstützt, die den Zugang zu Finanzdaten standardisiert und erweitert.

Regulatorischer Hintergrund

FiDA (Financial Data Access) ist eine Initiative der EU, die darauf abzielt, den Zugang zu Finanzdaten zu standardisieren und zu erweitern. Diese Verordnung verpflichtet Finanzinstitute, Kundendaten sicher und offen zugänglich zu machen, sofern die Kunden ihre Zustimmung gegeben haben. FiDA baut auf den Prinzipien der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und der Payment Services Directive 2 (PSD2) auf und erweitert die bestehenden Regelungen des Open Banking, um auch Bereiche wie Versicherungen und Investitionen einzubeziehen.

Das Financial Home: Eine zentrale Anlaufstelle

Das Konzept des Financial Home bietet eine zentrale Plattform, auf der Kunden ihre gesamten finanziellen Angelegenheiten verwalten können. Dies umfasst Bankkonten, Versicherungen, Investitionen und mehr. Durch die Integration von FiDA erhalten Kunden eine umfassende und transparente Übersicht über ihre Finanzen.

Vorteile für die Kunden

1. Komfort und Übersichtlichkeit: Kunden können alle ihre Finanzdaten an einem Ort einsehen, was die Verwaltung erheblich vereinfacht.
2. Personalisierte Empfehlungen: Durch die Analyse der Finanzdaten können maßgeschneiderte Empfehlungen und Angebote bereitgestellt werden, die den individuellen Bedürfnissen der Kunden entsprechen.
3. Sicherheit und Datenschutz: Finanzinstitute legen großen Wert auf den Schutz der Kundendaten und stellen sicher, dass alle Informationen sicher und vertraulich behandelt werden.

Kritische Betrachtung von FiDA

Während FiDA viele Vorteile bietet, gibt es auch Herausforderungen und kritische Punkte, die berücksichtigt werden müssen:

1. Datensicherheit und Datenschutz: Obwohl FiDA den Zugang zu Finanzdaten erleichtert, stellt dies auch ein erhöhtes Risiko für Datenschutzverletzungen dar. Finanzinstitute müssen sicherstellen, dass sie robuste Sicherheitsmaßnahmen implementieren, um die Daten ihrer Kunden zu schützen.
2. Wettbewerbsfähigkeit: FiDA könnte den Wettbewerb in der Finanzbranche intensivieren, da auch Nicht-Banken wie FinTechs und große Technologieunternehmen Zugang zu Finanzdaten erhalten. Dies könnte traditionelle Banken unter Druck setzen, ihre Geschäftsmodelle anzupassen und innovativer zu werden.
3. Kosten und Implementierung: Die Implementierung der FiDA-Vorgaben erfordert erhebliche Investitionen in Technologie und Infrastruktur. Dies könnte insbesondere für kleinere Finanzinstitute eine Herausforderung darstellen.

Zeitliche Fristen und Vorbereitung

Die FiDA-Verordnung wurde im Juni 2023 von der Europäischen Kommission vorgeschlagen. Die Umsetzung der Verordnung wird voraussichtlich innerhalb von 18 Monaten nach Inkrafttreten erfolgen, was bedeutet, dass Finanzinstitute bis Ende 2024 oder Anfang 2025 die notwendigen Anpassungen vornehmen müssen. Es ist daher zeitkritisch, dass Finanzinstitute bereits jetzt mit der Planung und Implementierung beginnen, um die Anforderungen rechtzeitig zu erfüllen. Dazu gehören Investitionen in IT-Infrastruktur, Schulungen für Mitarbeiter und die Entwicklung von Sicherheitsprotokollen.

Wie Finanzinstitute Open Finance und das Financial Home umsetzen

Viele Finanzinstitute arbeiten daran, ihren Kunden die bestmögliche Finanzverwaltung zu bieten. Durch die Integration von Open Finance und die Entwicklung eines umfassenden Financial Home können sie ihren Kunden eine innovative und benutzerfreundliche Plattform bieten. Dabei legen sie besonderen Wert auf Sicherheit und Datenschutz, um das Vertrauen ihrer Kunden zu gewährleisten.

Fazit

Die Verordnung FiDA wird einen weitreichenden Einfluss auf die Finanzbranche haben und aufwendige Vorbereitungen erfordern. Wer sich jedoch sorgfältig und frühzeitig darauf einstellt, kann profitieren und seine Marktposition und das Vertrauen der Kunden stärken. Darüber hinaus eröffnen sich neue Möglichkeiten, personalisierte Produkte zu entwickeln und Kunden gezielt anzusprechen. Die Erweiterung der Datennutzung kann Verbesserungen auch in internen Prozessen, im Betrugsmanagement und in effizienteren Schadenbearbeitungen mit sich bringen. Zudem sind Effizienzsteigerungen durch Echtzeitbearbeitung und Kostensenkungen eine Chance, die durch die Vereinheitlichung des Datenformats ermöglicht werden könnten. Die Datenerhebungen und die daraus resultierenden Dashboards bieten nicht nur Kunden einen guten Überblick über ihre Finanzdaten, sondern können zusätzlich förderlich für qualitativ hochwertige Beratungsdienstleistungen sein.

ARKADIA steht Ihnen bei diesen Herausforderungen zur Seite und unterstützt Sie dabei, die Vorteile von Open Finance und dem Financial Home voll auszuschöpfen.

Quellen

• Framework for financial data access. (o. D.). Finance. https://finance.ec.europa.eu/digital-finance/framework-financial-data-access_en
• EUR-LEX – 52023PC0360 – EN – EUR-LEX. (o. D.). https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A52023PC0360
• The Financial Data Access (FIDA) regulation. (o. D.). https://financial-data-access.com/
• Management Solutions. (o. D.). Financial Data Access Framework Regulation (FIDA) | Management Solutions. https://www.managementsolutions.com/en/publications-and-events/regulatory-notes/technical-notes-on-regulations/financial-data-access-framework-regulation-fida