Von der Pflicht zum Wettbewerbsvorteil.
Kundengewinnung, Kundenakte und Self-Service sind in vielen Banken digital. Die Identitätsprüfung bleibt dagegen oft der manuelle Bruch im Kundenprozess, bei der Kontoeröffnung ebenso wie bei jeder Re-Identifizierung. Die EUDI Wallet schließt diese Lücke: Identität und Nachweise werden portabel, kundenkontrolliert und kryptographisch prüfbar. Ab Januar 2027 bieten die ersten Institute die Kontoeröffnung per Wallet an.
Die Lücke im digitalen Lebenszyklus: der Identitäts-Baustein.
Kundenakte und Self-Service sind heute weitgehend digitalisiert. Die Identitätsprüfung bleibt je nach Institut ein stark manueller Prozessschritt.
Wird der Identitäts-Baustein digital, lässt sich die gesamte Strecke automatisieren. Aus papier- oder PDF-basierten Nachweisen werden portable, kryptographisch prüfbare Nachweise. Das verkürzt die Durchlaufzeit und senkt die Abbruchrate.
Wo die Pflicht greift: Ende Q4-2027.
Für Banken kommt die Akzeptanzpflicht über die starke Kundenauthentifizierung. Parallel öffnet die EU-Geldwäscheverordnung die Wallet als Weg der Identitätsprüfung.
Akzeptanz
Private Unternehmen müssen die Wallet akzeptieren, wenn sie gesetzlich oder vertraglich zur starken Nutzerauthentifizierung bei der Online-Identifizierung verpflichtet sind. Die Pflicht knüpft nicht an die Branche an. Bei Banken liegt diese Pflicht über die starke Kundenauthentifizierung im Online-Banking typischerweise vor, zu prüfen ist sie je Prozess. Qualifizierte elektronische Signatur und starke Kundenauthentifizierung kommen als eigene Akzeptanzthemen hinzu.
Identifizierung
Die EU-Geldwäscheverordnung erkennt elektronische Identifizierungsmittel wie die Wallet ausdrücklich als Weg der Identitätsprüfung an. Nach dem Entwurf der Aufsichtsbehörde AMLA (09/2026) werden eID und qualifizierte Vertrauensdienste zum Standardweg der Fern-Identifizierung. Eine Pflicht, die Wallet zu akzeptieren, folgt aus der AMLR selbst nicht.
Ob Ihr Haus betroffen ist, klären vier Fragen nach Art. 5f eIDAS. Betroffenheit in 60 Sekunden prüfen →
Quellen: VO (EU) 2024/1183 Art. 5f Abs. 2; VO (EU) 2024/1624 Art. 22 Abs. 6; AMLA, Entwurf RTS zur Kundensorgfalt (30.09.2026). Keine Rechtsberatung.
Acht Anwendungsfelder der EUDI Wallet in der Bank.
Drei Felder sind ab dem Start der Wallet nutzbar, darunter Kontoeröffnung und Re-KYC. Die übrigen fünf sind Ausbaustufen, die die Wallet vom Onboarding-Baustein zur Identitäts- und Vertrauensplattform der Bank machen.
Attributbasierte Kreditvergabe
Verifizierte Einkommens-, Steuer- und Beschäftigungsnachweise fließen direkt in den Kreditantrag.
Bank als Issuer
Die Bank stellt eigene Nachweise aus, etwa Kontonachweis, Proof of Funds oder Kundenstatus. Der Kunde nutzt sie bei Dritten. Ein erster Fall ist zum Start angekündigt: der IBAN-Nachweis für die Lastschrift.
Vertretungsnachweis
Nachweis der Vertretungsberechtigung für ein Unternehmen über Mandat und EU Business Wallet. Die Business Wallet ist noch im Gesetzgebungsverfahren.
Login und starke Kundenauthentifizierung
Wallet als starkes Authentifizierungsmittel für Online-Banking-Login und Transaktionsfreigabe. Das EPC-Regelwerk SCARLET dafür ist ab 12/2027 geplant.
Onboarding
Identitätsprüfung der natürlichen Person in Minuten statt Tagen, für Privat- und Firmenkunden. Video-Ident und andere Verfahren laufen parallel weiter.
Re-Identifizierung und Re-KYC
Bei Anlass wie Ausweisablauf oder Risikohinweis eine Anfrage an die Wallet, Freigabe durch den Kunden, signierte Antwort statt Brief oder Filialtermin.
Cross-Border-Identifikation
Einmal verifiziert, über Länder und Institute hinweg wiederverwendbar, sobald die Wallet im jeweiligen Land live ist.
Qualifizierte elektronische Signatur
Kunden unterschreiben Kredit-, Konto- und Wertpapierverträge direkt aus der Wallet, rechtsverbindlich.
Einstieg ist für fast jede Bank das Onboarding mit Re-KYC. Signatur und Login kommen als eigene Akzeptanzthemen hinzu, die übrigen Felder machen aus der Pflicht einen Wettbewerbsvorteil. Alle 66 Anwendungsfälle im Überblick →
Onboarding und Re-KYC: der messbare Kostenblock.
Im Onboarding liegen die belastbaren Branchenzahlen, Re-KYC ist der anlassbezogene Zusatzhebel. In beiden setzt die Wallet direkt an.
Belegt ist die Machbarkeit: Der EU-Großpilot POTENTIAL hat über 1.000 erfolgreiche Transaktionen erreicht, darunter Kontoeröffnungen. Die Wirkung in Ihrem Haus bewerten wir in Phase 1 mit Ihren Portfoliodaten.
Quellen: Signicat, The Battle to Onboard 2026 (10/2026); Fenergo, KYC Trends 2024/2025; POTENTIAL, Final Press Release (10/2025).
Marktbild: Die Verbundgruppen sind ab Tag 1 dabei.
Sparkassen und Volksbanken gehören zu den Startpartnern der deutschen Wallet. Für alle anderen Institute geht es damit weniger um den ersten Platz als darum, bei der Kontoeröffnung nicht zurückzufallen.
Ab Januar 2027 können Kunden ihr Konto bei der Sparkasse per Wallet eröffnen. Wer erst zur Frist Ende Q4-2027 nachzieht, bietet den Weg später an als der Wettbewerb vor Ort.
Quellen: BMDS-Pressemitteilung 53/2026 (09.09.2026); IT-Finanzmagazin (10.09.2026); SCCON Wallet Forum (14.10.2026); t3n (13.10.2026).
Pflicht oder Mehrwert: drei Ambitionsniveaus in der Bank.
Wo die Pflicht greift, verlangt sie nur die Akzeptanz. Der Nutzen entsteht erst mit der Integration in Kontoeröffnung, Re-KYC und Login. Die drei Stufen im Überblick →
Volle Integration
Wallet in allen Kernprozessen, die Bank stellt eigene Nachweise aus, etwa den Kontonachweis.
Neue Rolle im Ökosystem, Vorsprung im eigenen Segment, Basis für neue Services.
Gezielte Integration
Verifizierte Daten fließen direkt in Kontoeröffnung, Re-KYC und Kreditantrag, Wallet als Login im Online-Banking.
Weniger Abbrüche im Onboarding, schnellere Identifizierung, geringere KYC-Kosten pro Fall. Messbar an Time-to-Account, Abbruchrate und KYC-Kosten je Fall.
Akzeptanz (Pflicht)
Wallet als zusätzliche Option für Identifizierung und Login. Registrierung und Prüf-Schnittstelle, Prozesse bleiben unverändert.
Pflicht erfüllt, kaum operativer Nutzen.
Was in der Bank zusätzlich gilt.
Ergänzend zu den allgemeinen Grenzen der EUDI Wallet.
KYB im Firmenkundengeschäft
Die Wallet identifiziert die handelnden Personen. Handelsregister, Sanktionslisten und wirtschaftlich Berechtigte laufen weiter über die bestehenden Prüfungen. KYB-Kosten sinken nur indirekt.
Zahlungsverkehr
Das Regelwerk für die starke Kundenauthentifizierung mit der Wallet ist erst ab 12/2027 geplant. Die Haftung bei Betrug ist EU-weit noch nicht abschließend geregelt.
Anbindung an Kernbank und KYC
Die eigentliche Arbeit liegt im Übertrag der Nachweise in die bestehende KYC- und Bestandsdatenwelt und im Umgang mit widerrufenen Nachweisen. Bestehende Verfahren wie Video-Ident laufen parallel weiter.
Phase 1 in der Bank: worauf wir schauen.
Unser Vorgehensmodell ist für alle Branchen gleich. In der Bank setzen wir in Phase 1 (Initiale Analyse) diese Schwerpunkte. Die Dauer: wenige Wochen, abhängig von der Ausgangslage in Ihrem Unternehmen.
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- Ihr Team: Projektsponsor, Head of Operations, Head of Compliance, Head of Privat- und Firmenkunden, IT-Architekt
- Aufwand: rund ein Tag pro Teilnehmer und Woche
- Setup: hybrid, ein bis zwei Vor-Ort-Termine
Projektmanagement für Finanzdienstleister ist unser Kerngeschäft, von regulatorischen Großvorhaben bis zu Plattformmigrationen. Warum ARKADIA →
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